Quem está pensando em comprar um carro financiado no Brasil sabe que é preciso ter a matemática em dia. Mesmo se você der uma entrada bacana e escolher um prazo mais curto, os juros vão pesar bastante na conta.
Suponha que o carro custe R$ 50.000,00. Se você der uma entrada de R$ 20.000,00, vai precisar financiar R$ 30.000,00 em 36 parcelas fixas. A taxa de juros, para esse exemplo, é de 2% ao mês. E a simulação, que foi feita pelo canal Pipoco Investidor, mostra resultados interessantes.
Parcelas fixas e valor total pago
Com esse financiamento, a parcela mensal será de R$ 1.176,00 ao longo de três anos. No final desse período, você terá pago um total de R$ 62.371,00. Isso significa que, no final das contas, você estará desembolsando R$ 12.371,00 a mais do que realmente pegou emprestado. Essa é a quantia correspondente aos juros que foram embutidos no financiamento.
Em termos proporcionais, esses juros representam 20% do que você pagou ao longo do contrato. Mesmo financiando apenas uma parte do valor total do carro, fica claro o peso dos juros altos no Brasil. Esse cenário, infelizmente, é bastante comum entre os brasileiros que optam pelo financiamento para adquirir um veículo.
A realidade dos juros no Brasil
A taxa de 2% ao mês pode parecer razoável à primeira vista, mas, quando acumulada ao longo de 36 meses, seu impacto é grande. É uma questão de contexto, já que os juros no Brasil são, em geral, historicamente elevados. Por isso, mesmo um financiamento de curto prazo pode ficar caro.
Além disso, o montante financiado influencia muito o valor final. Nesse caso, foram R$ 30.000,00 financiados, o que é mais da metade do valor do carro. Com esse valor alto, o prazo de três anos gera um custo considerável apenas em juros. Por isso, quem pensa em financiar deve ter uma noção clara do valor real da dívida.
Não adianta olhar só a parcela mensal; é fundamental entender quanto se está pagando a mais no total.
Amortização pode reduzir o custo final
Uma alternativa interessante para quem já começou a pagar o financiamento é a amortização. Isso significa que você pode antecipar parcelas ou pagar valores extras para diminuir o saldo devedor.
No exemplo dado, é possível ajustar as parcelas ao longo do tempo, permitindo que os pagamentos extras resultem em parcelas menores, como R$ 576,00 ou até R$ 600,00. Isso faz com que o financiamento termine mais cedo e, principalmente, que você pague menos juros. É como dizer que você está “pagando de trás pra frente”.
Vale a pena amortizar?
Se você se pergunta se vale a pena, a resposta depende da sua situação financeira. Porém, de maneira geral, amortizar o financiamento costuma ser uma boa ideia. Quando você antecipa uma parcela, os juros que deixariam de ser cobrados no futuro não se acumulam, economizando uma grana.
Na prática, quem investe um tempo para amortizar o financiamento pode quitar o carro mais rapidamente e economizar bastante dinheiro ao longo do caminho. Em alguns casos, essa economia pode ser de milhares de reais, dependendo de quanto e com que frequência você faz as amortizações.
Dica para quem vai financiar
Se financiar um carro está nos seus planos, a dica é: faça uma simulação detalhada antes de fechar negócio. Veja o valor da parcela, o total que você vai pagar no final e o impacto dos juros. Idealmente, tente dar uma entrada maior e optar por um prazo menor, além de planejar amortizações ao longo do tempo.
Até mesmo um valor pequeno pode fazer diferença no montante total a ser pago. Um bom planejamento ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a manutenção de uma dívida pesada.
O depoimento faz diferença
A experiência de quem já passou por essa situação é bastante valiosa. Muitas pessoas que conseguiram amortizar seus financiamentos falam sobre a economia real que tiveram. Esses relatos podem ajudar outros compradores a enxergar melhor o processo e a importância de pagar antecipadamente quando possível.
Essas trocas de experiências são muito relevantes, especialmente em um país onde as taxas de juros são altas.
No exemplo do financiamento de um carro de R$ 50.000,00, onde se deu uma entrada de R$ 20.000,00 e a taxa de juros é de 2% ao mês por três anos, o total chega a R$ 62.371,00. Há uma soma de R$ 12.371,00 só de juros. Mesmo com uma entrada considerável, os juros seguem sendo um desafio para muitas pessoas.
Pagar a mais, através de amortizações, é uma estratégia prática para minimizar esse impacto. Com um pouco de organização, é possível quitar o carro antes do prazo e economizar uma boa quantia. Para quem já percorreu esse caminho, a experiência mostra que vale a pena.
