De acordo com a instituição SPC Brasil, atualmente 4 em cada 10 brasileiros estão negativados nos órgãos de proteção de crédito. No Brasil, os principais órgãos são: Serasa, SPC, SPC Brasil Boa Vista e CENPROT. Eles mantêm registros detalhados de informações financeiras, incluindo pagamentos de contas, endereços, salários e outros fatores que possam afetar a pontuação de crédito de uma pessoa. Essas informações são coletadas de várias fontes, incluindo instituições financeiras, empresas de cartão de crédito, entre outros.
O objetivo principal do órgão de proteção de crédito é fornecer informações precisas e confiáveis sobre o histórico de crédito do cliente, para que possam tomar decisões mais assertivas. Isso inclui informações sobre quanto o cidadão deve, se está pagando suas contas em dia e se há registros de inadimplência ou outros problemas financeiros no passado. Além disso, os órgãos de proteção de crédito também trabalham para prevenir fraude e roubo de identidade, protegendo a privacidade e os dados financeiros das pessoas.
O que é score bancário e como ele é calculado?
Quem já precisou, ou ainda precisa, de um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito, com certeza já ouviu falar em Score. Mas você sabe o que é Score? Score de crédito serve para saber qual a capacidade do indivíduo ou empresa de quitar um empréstimo ou financiamento, sem que haja inadimplência ou atrasos.
O score então é uma pontuação que indica aos provedores a probabilidade de a pessoa pagar as suas contas em dia. O cálculo do score bancário é baseado no histórico de pagamento do consumidor.
Como conseguir limpar o nome e aprovar um novo crédito sendo que a pessoa está com score baixo ou possui restrições no CPF ou CNPJ?
Para o credor registrar o nome de uma pessoa ou empresa como devedora em um órgão de proteção de crédito, conforme regras do código de defesa do consumidor, é necessário e obrigatório, antes ter entrado com ação de cobrança judicial não servindo neste caso apenas avisos de caráter administrativo.
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Existem duas características estão sempre presentes quando se fala em limpeza de nome através de liminar judicial:
- a primeira é que quando o cliente devedor paga uma dívida que estava inscrita no Serasa, o credor remove o apontamento da dívida, porém o histórico de “mal pagador” fica lá e isso deixa o score baixo dificultando a obtenção de novo crédito por um longo tempo. Já quando utiliza a liminar judicial, o órgão remove todos os apontamentos existentes (dívidas, cheques, protestos e outras) incluindo todo seu histórico, dessa forma, o score do cliente volta para o patamar mais alto que já esteve e daí sim, algum tempo depois é possível conseguir aprovação de novo crédito em outra instituição financeira.
- A segunda é quando o credor percebe que o cliente entrou com a liminar e está com seu CPF ou CNPJ blindado por 12 meses ou mais, ele perde sua melhor carta para ter sucesso na cobrança. Dória conta que já acompanhou clientes que tiveram propostas de descontos que chegaram até 90% para negociar e quitar suas dívidas.
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Governo começa campanha para quitar dívidas com R$ 50
Acaba de chegar uma excelente notícia para os brasileiros que possuem o CPF restrito por conta de alguma inadimplência, caso a dívida seja com algum banco e ele tenham negativado o devedor, a partir do último dia 17, eles começaram a retirar a restrição em questão e o prazo vai até o dia 28 de julho. O Ministério da Fazenda informou que mais de 1,5 milhão de brasileiros serão beneficiados.
Vale lembrar que não são todas as dívidas, são débitos de no máximo R$ 100. Além disso, posteriormente, o cidadão irá precisar realizar a negociação com o banco para pagar o valor em questão.
Todas essas ações fazem parte do programa desenvolvido pelo Governo Federal, o Desenrola Brasil, que visa tirar os brasileiros dessa situação de inadimplência e permitir que eles tenham acesso ao crédito quando precisarem.
Aprenda a consultar o Score corretamente
Saber se o nome está negativado ou não é de suma importância na hora de tentar conseguir crédito no mercado financeiro, mas há casos, que mesmo que o nome esteja limpo, o Score de crédito pode não ser suficiente para que o cliente consiga acesso ao crédito desejado.
Por isso, é importante saber como realizar a consulta do Score, para antes de ir buscar crédito, ter a noção se há chances de ter o pedido aceito ou não. Para analisar pelo Serasa, basta seguir o passo a passo:
- Entre no site ou aplicativo do Serasa;
- Realize seu cadastro;
- Vá até a opção “meu score” e verifique.
Lembrando que é possível ter acesso a outras informações, como dívidas pendentes, contestações e restrições presentes no CPF do titular.
Novo feirão para quitar dívidas do Procon
No Brasil, a cada ano que se passa, o número de endividados e de inadimplentes aumenta cada vez mais, isso acontece por conta da crise financeira que o país e boa parte do mundo enfrenta há anos. Contudo, para tentar amenizar a situação, o Procon decidiu realizar um super feirão para quitar as dívidas da população.
O feirão irá acontecer nos dias 26 e 27 de Julho, ele está sendo organizado pelo Procon de Macaé em parceria com o Itaú Unibanco. O objetivo do evento é ajudar a população local a ter o nome limpo novamente.
Para participar do feirão, é preciso realizar um agendamento prévio, já que as vagas são limitadas. Será possível agendar pelo número: 2759-0801. Os interessados terão a chance de obter descontos exclusivos e parcelamentos longos.
Truque para subir o score
Ter o score de crédito Serasa alto é de suma importância, pois ele é a principal métrica utilizada quando o cidadão vai em busca de crédito no mercado financeiro. Por isso, confira algumas dicas para aumentar o score rapidamente:
- Pague tudo: pegue todas as dívidas que estão abertas e pague elas, para que o nome não fique pendente, também não permita que fique muitos boletos vencidos em seu CPF.
- Evite dívidas: também evite dívidas, principalmente as desnecessárias. Antes de comprar algo ou assinar algum produto, sempre tenha certeza que aquilo é importante, senão, pode causar uma grande dor de cabeça no futuro.
- Atualize seus dados: outra dica excelente para melhorar o score de crédito, é sempre atualizar os dados no site do Serasa, priorize dados inerentes à renda.
Por fim, jamais permita que o seu nome fique negativado, pois isso é péssimo para o mercado na hora de conceder crédito para o usuário.
Atenção para comunicado recente da Serasa
Serasa acaba de comunicar aos consumidores um perigo que está assolando várias pessoas, o golpe do falso nome no Serasa. Basicamente, o nome do consumidor é inscrito no banco de dados como se ele estivesse devendo, todavia, a dívida não foi contraída por ele.
Ou seja, é um golpe, alguém usou os dados do consumidor, realizou dívidas e não pagou. Nesses casos, é importante registrar um boletim de ocorrência e entrar em contato com as empresas credoras e informar sobre o caso, elas são obrigadas a retirar de imediato o nome do consumidor que foi lesado dos órgãos de proteção ao crédito.
Para evitar situações do tipo, é interessante que sempre o usuário verifique o status do seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Caso haja alguma dívida que a pessoa não reconheça, é preciso recorrer.
